Трансформация инвестирования с помощью ИИ в Franklin Templeton

Что бы вы сделали с искусственным интеллектом, если бы были уверены, что он изменит вашу отрасль? Какие действия вы бы предприняли, если бы чувствовали, что находитесь в переломной точке этой трансформации? Попытались бы вы стать одним из первых сторонников подхода «сначала ИИ» в своей отрасли или последователем, быстро догоняющим лидеров?

Это некоторые из вопросов, с которыми сталкиваются руководители Franklin Templeton — официально Franklin Resources Inc. — крупной инвестиционной компании и управляющей активами с активами под управлением около 1,7 триллиона долларов, основанной в 1947 году.

За свою 79-летнюю историю Franklin Templeton выросла за счет стратегических приобретений, которые расширили ее возможности и глобальный охват, а также увеличили компетенции в различных классах активов, географических регионах и инвестиционных философиях.

Однако сегодня ИИ является важным драйвером будущего роста и прибыльности. Консультанты, академики, и отраслевые ассоциации согласны с тем, что технология уже поддерживает исследования, соблюдение нормативных требований и отношения с клиентами в инвестиционной сфере и что в будущем она изменит их еще больше.

Дженни Джонсон, генеральный директор Franklin Templeton и представитель третьего поколения руководителей компании, уже давно сочетает лидерство в инвестициях с глубоким пониманием технологий, поскольку в начале своей карьеры она руководила технологическими организациями. Еще до того, как ИИ стал обязательным требованием на уровне совета директоров, она уже несколько лет уделяла ему внимание. Она лично экспериментирует с генеративным ИИ, создавая AI-агентов и используя такие методы, как vibe coding (использование подсказок генеративного ИИ для написания кода), для создания компьютерных программ.

Но даже Джонсон была поражена быстрым развитием ИИ в отрасли. «Это происходит быстрее, чем я даже предполагала», — сказала она в ноябре 2025 года в видеоинтервью. «Каждое крупное финансовое учреждение тратит много денег на сверку между системами и сверку данных. ИИ может помочь с этим». Она отметила, что ИИ также может анализировать корпоративные исследовательские отчеты и отчеты продавцов, анализируя, например, как тарифы повлияют на американские фармацевтические компании по сравнению с европейскими. «Я не думаю, что у всех будут одинаковые модели», — сказала она. «Обучение модели будет полностью зависеть от ваших собственных данных». Будущее, по ее словам, заключается в том, что все сотрудники компании будут использовать ИИ как инструмент.

Возможности ИИ сегодня в Franklin Templeton

Franklin Templeton быстро движется к этому будущему, имея огромное разнообразие внутренних возможностей ИИ и трансформационных платформ как в производственном, так и в пилотном статусе. В компании есть продуктовые команды, которые работают с бизнес-подразделениями, такими как дистрибуция, операции и инвестиции. Каждая продуктовая команда работает по модели «сначала ИИ», объединяя управление продуктом, инженерию и науку о данных в одно подразделение. Существует общая команда платформы ИИ и исследовательская группа. Также есть команда по внедрению и решениям, которая стимулирует использование ИИ сотрудниками и помогает согласовывать бизнес-выгоды с продуктами.

Дип Ратна Шривастав, главный директор компании по ИИ, отвечает за управление продуктами ИИ, инженерию, исследования и внедрение. Он участвовал в концептуализации и запуске Goals Optimization EngineFranklin Templeton, одного из ранних предложений компании по выбору и оптимизации портфеля. Он рассказал нам, что этот механизм интегрируется с глобальными финтех-экосистемами — включая те, что работают с регистраторами, поставщиками управляемых счетов, кастодианами и цифровыми платформами управления благосостоянием, — чтобы предоставлять персонализированные инвестиционные стратегии, соответствующие финансовым целям инвесторов. В настоящее время он генерирует рекомендации для более чем 40 000 инвесторов, в первую очередь ориентируясь на пенсионные цели. Приложение было принято несколькими стратегическими партнерами компании и является частью перспективной дорожной карты ИИ фирмы. Следующий этап, по словам Шривастава, будет применять обучение с подкреплением для продвижения оптимизации портфеля.

Franklin Templeton предлагает своей команде по продажам и дистрибуции Intelligence Hub, который объединяет возможности ИИ и цифровые технологии, предназначенные для улучшения аналитики, облегчения управления территориями и укрепления взаимодействия с клиентами на встречах с финансовыми консультантами. Центр объединяет ранее разрозненные источники данных, исследования и более 15 инструментов рабочего процесса в единый интерфейс, сокращая время ручного поиска и ускоряя доступ к важному контенту для встреч по продажам. Рабочие процессы на базе ИИ автоматизируют создание списков, подготовку к встречам и динамическое определение приоритетов. Сотрудник отдела продаж Franklin Templeton может получить рекомендацию о том, на каких независимых финансовых консультантов обратить внимание, на чем сосредоточиться в разговоре с клиентом, как лучше всего получить видимость у консультанта и с какими наиболее подходящими клиентами встретиться, исходя из географической близости.

После годичного пилотного проекта Intelligence Hub стал широко доступен для специалистов по продажам компании в начале 2026 года. Шривастав сказал, что он обеспечил измеримое повышение эффективности, включая сокращение ежедневного времени подготовки к встречам с клиентами. Это также привело к значительному увеличению количества взаимодействий с клиентами, приносящих добавленную стоимость.

Компания также применила ИИ к сквозным процессам в среднем и бэк-офисах организации. Существуют платформы с поддержкой ИИ, используемые в производстве для автоматической сверки сделок и создания масштабируемых коммуникаций с кастодианами, контрагентами и основными торговыми операциями.

Инвестиционный анализ также все больше поддерживается ИИ. Цель состоит не в том, чтобы автоматизировать инвестиционные консультации, а в том, чтобы поддерживать их с помощью лучшей информации, более быстрых итераций и идей, к которым человек не мог бы прийти самостоятельно. «Копилот, а не автопилот» — вот общая цель.

С этой целью система под названием MosaiQ объединяет формирование портфеля, исследования менеджеров и анализ в единую платформу. AI-ассистент по имени Pixel проводит пользователей через MosaiQ, используя естественный язык для объяснения сложных инвестиционных концепций и, все чаще, для выполнения сквозных задач от имени пользователей. Существует новый «копилот»-ассистент для портфельных менеджеров, который может предоставлять ранние предупреждения о рыночных шоках, выявлять поведенческие предубеждения в обучении и давать идеи по созданию портфеля. Franklin Templeton также создала агентного инвестиционного аналитика по имени Gromit, который может самостоятельно анализировать сложные темы (например, влияние более высоких цен на нефть на тенденции на рынке труда в США), проверять факты, предоставленные людьми, и предлагать противоположные точки зрения, анализируя широкий спектр собственных и сторонних источников данных. Эти системы в основном работают на базе генеративного ИИ.

Взгляд в будущее

Чтобы позиционировать компанию в соответствии с меняющимися требованиями клиентов, мультиактивная группа Franklin Templeton объемом 103 миллиарда долларов, Franklin Templeton Investment Solutions, поручила Максу Гокману, ранее занимавшему должность заместителя главного инвестиционного директора, возглавить новую команду по ИИ и цифровым активам. Она будет сосредоточена на трех направлениях: дальнейшее развитие инвестиционных возможностей на основе ИИ, запуск стратегий, включающих цифровые активы и токенизированные продукты, а также консультирование клиентов по эффективному использованию этих технологий в их собственных портфелях и организациях. Опыт Гокмана как основателя компании по ИИ, инвестора в цифровые активы, институционального распределителя активов, управляющего мультиактивным портфелем и главного инвестиционного директора сделал его уникально подходящим для руководства этой работой.

«Я видел, как наша отрасль менялась несколько раз за мою карьеру, но никогда с такой скоростью», — сказал Гокман. «Неустанная сосредоточенность и готовность к изменениям обязательны для любого управляющего активами, который хочет оставаться актуальным через пять лет».

Главный директор по ИИ Шривастав и его коллеги работают над многими другими сквозными процессами. Один из них включает голосовой интеллект для розничного бизнеса в США, чтобы трансформировать взаимодействие с клиентами. ИИ «комментариев к портфелю», который будет предоставлять своевременные идеи для улучшения клиентского опыта, находится на стадии планирования. Использование многолетнего оркестрационного помощника по управлению портфелем для инвестиционной команды — еще один шаг в сквозной перестройке инвестиционного процесса. Маркетинг оптимизирует процесс создания контента, что позволяет производить более персонализированный, своевременный и качественный контент. Другие корпоративные функции — включая юридический отдел, комплаенс, HR и финансы — будут аналогичным образом перестроены с помощью ИИ.

Ни Шривастав, ни генеральный директор Джонсон не слишком обеспокоены тем, будут ли сотрудники Franklin Templeton поддерживать трансформацию с помощью ИИ. Хотя возможности для обучения ИИ были лишь умеренно популярны, тем не менее наблюдается быстрое внедрение практически всех инструментов ИИ, доступных сотрудникам, сказал Шривастав. Во многих случаях эти инструменты были видны клиентам и партнерам, что помогает убедить сотрудников их использовать. Шривастав отметил, что несоблюдение обширной политики и процедур управления ИИ компании пока не вызывает беспокойства.

Руководящая команда Franklin Templeton не уверена, приведет ли их возможности в области ИИ к «трансформации большого банка» или они обеспечат более медленную эволюцию в сторону повышения эффективности и результативности. Однако они знают, что хотят быть готовыми заранее к спросу клиентов и рынка и что им нужно быть среди лидеров отрасли.