富兰克林坦伯顿用AI变革投资

如果你确信人工智能将彻底改变你的行业，你会用它做什么？ 如果你觉得自己正处于这场变革的转折点，你会采取哪些行动？你会尝试成为行业中率先拥抱AI的倡导者，还是快速跟进者？

这些正是富兰克林坦伯顿（正式名称为Franklin Resources Inc.）领导者所面临的问题。这家大型投资与资产管理公司成立于1947年，管理资产约1.7万亿美元。

在其79年的历史中，富兰克林坦伯顿通过战略收购不断成长，增强了自身能力与全球影响力，并拓展了在资产类别、地域和投资理念方面的专长。

然而如今，人工智能已成为未来增长与盈利的重要驱动力。 咨询顾问、, 学者、和 行业协会 一致认为，这项技术已在投资领域推动研究、合规和客户关系，并将在未来进一步改变它们。

富兰克林坦伯顿首席执行官、第三代领导者Jenny Johnson长期将投资领导力与深厚的技术素养相结合，她在职业生涯早期曾管理过技术组织。在人工智能成为董事会层面的要求之前，她已专注该领域多年。她亲自尝试生成式AI，构建AI代理，并运用“氛围编码”（通过生成式AI提示编写代码）等技术创建计算机程序。

但即便是Johnson，也对AI在行业中的快速进步感到惊讶。“这比我想象的来得更快，”她在2025年11月的 视频采访中表示。“每家大型金融机构都在系统间对账和数据核对上花费大量资金。AI可以在这方面提供帮助。”她指出，AI还能审查公司研究报告和卖方报告，例如分析关税如何影响美国制药公司与欧洲制药公司。“我认为并非所有人都会拥有相同的模型，”她说。“训练模型的关键在于你自己的数据。”她表示，未来将是公司全体员工将AI作为工具来使用。

富兰克林坦伯顿当前的AI能力

富兰克林坦伯顿正快速迈向这一未来，拥有大量内部AI能力和处于生产或试点状态的变革性平台。公司设有产品团队，与分销、运营和投资等业务部门协作。每个产品团队都采用AI优先模式，将产品管理、工程和数据科学整合为一个单元。此外，还有一个通用AI平台团队和一个研究团队。另有一个采用与解决方案团队，负责推动员工实施AI，并帮助协调业务收益与产品。

公司首席AI官Deep Ratna Srivastav负责AI产品管理、工程、研究和采用。他参与了富兰克林坦伯顿 目标优化引擎的构思与发布，这是公司早期的投资组合选择与优化产品之一。他告诉我们，该引擎与全球金融科技生态系统（包括记录保存方、管理账户提供商、托管人和数字财富平台）集成，提供与投资者财务目标相符的个性化投资策略。目前，它已为超过4万名投资者生成建议，主要聚焦退休目标。该应用已被公司多家战略合作伙伴采用，并纳入公司前瞻性AI路线图。Srivastav表示，下一阶段将应用强化学习来推进投资组合优化。

富兰克林坦伯顿为其销售和分销团队提供智能中心，该中心整合了AI和数字能力，旨在增强洞察、促进区域管理，并在与财务顾问的会议中加强客户互动。该中心将此前分散的数据源、研究和超过15种工作流程工具集中到一个界面，减少了手动搜索时间，加速了销售会议中重要内容的获取。AI驱动的工作流程可自动生成列表、准备会议并进行动态优先级排序。富兰克林坦伯顿的销售人员可获取建议，了解应重点关注的独立财务顾问、客户对话中的重点、如何最佳地获得顾问关注，以及基于地理邻近性最合适的会面客户。

经过一年的试点，智能中心于2026年初向公司销售专业人员广泛开放。Srivastav表示，该中心已带来可衡量的效率提升，包括减少客户会议前的每日准备时间，并显著增加了高价值客户互动。

公司还将AI应用于中后台的端到端流程。已投入生产的AI平台可自动对账交易，并与托管人、交易对手和核心交易操作建立可扩展的沟通。

投资分析也日益得到AI支持。目标并非自动化投资建议，而是通过更好的信息、更快的迭代和人类无法单独获得的洞察来支持它。“副驾驶，而非自动驾驶”是总体目标。

为此，一个名为MosaiQ的系统将投资组合构建、经理研究和分析整合到一个平台中。名为Pixel的AI助手通过自然语言引导用户使用MosaiQ，解释复杂的投资概念，并日益代表用户执行端到端任务。公司还部署了新的投资组合经理“副驾驶”助手，可提供市场冲击的早期预警、识别训练中的行为偏差，并提供投资组合创建方面的洞察。富兰克林坦伯顿还构建了一个名为Gromit的智能投资分析师，它能独立分析复杂主题（例如油价上涨对美国劳动力趋势的影响），对人工进行事实核查，并通过分析广泛的专有和第三方数据源提供反向观点。这些系统主要由生成式AI驱动。

展望未来

为适应不断变化的客户需求，富兰克林坦伯顿旗下管理1030亿美元资产的多资产集团Franklin Templeton Investment Solutions，任命前副首席投资官Max Gokhman领导新的AI与数字资产解决方案团队。该团队将聚焦三个领域：进一步发展AI驱动的投资能力、推出包含数字资产和代币化产品的策略，以及就如何在其自身投资组合和组织中有效运用这些技术为客户提供建议。Gokhman曾担任AI公司创始人、数字资产投资者、机构资产配置者、多资产投资组合经理和首席投资官，这些经历使他成为领导这项工作的独特人选。

“在我的职业生涯中，我目睹过行业多次变化，但从未如此迅速，”Gokhman表示。“对于任何希望在未来五年保持相关性的资产管理者来说，坚韧专注和愿意转向是必要条件。”

首席人工智能官Srivastav及其同事正在推进多项端到端流程的优化工作。其中一项涉及为美国零售业务开发语音智能技术，以重塑客户互动模式。处于规划阶段的"投资组合评述"人工智能系统，将通过提供及时洞察来强化客户体验。针对投资团队的多智能体协同投资组合管理助手，则是投资流程端到端重构的又一举措。市场营销部门正在简化内容创作流程，从而能够产出更具个性化、时效性和高质量的内容。包括法务、合规、人力资源和财务在内的其他企业职能部门，也将通过人工智能进行类似的流程再造。

斯里瓦斯塔夫和首席执行官约翰逊都不太担心富兰克林坦伯顿的员工是否会配合人工智能转型。斯里瓦斯塔夫表示，尽管人工智能教育的机会仅受到一定程度的欢迎，但员工对几乎所有提供的AI工具都迅速采纳。在许多情况下，这些工具对客户和合作伙伴可见，这有助于说服员工使用它们。斯里瓦斯塔夫指出，迄今为止，员工未遵守公司广泛的AI治理政策和程序的情况并未成为问题。

富兰克林坦伯顿的领导团队不确定其人工智能能力是否会带来“大型银行”式的转型，还是会推动向更高效率和效能的缓慢演进。但他们清楚的是，他们希望提前为市场和客户需求做好准备，并且必须成为行业领导者之一。