Transformer l'investissement avec l'IA chez Franklin Templeton

Que feriez-vous avec l'intelligence artificielle si vous étiez convaincu qu'elle transformerait votre secteur ? Quelles actions entreprendriez-vous si vous sentiez que vous êtes à un point d'inflexion dans cette transformation ? Essayeriez-vous d'être un promoteur précoce de l'IA en premier dans votre secteur, ou un suiveur rapide ?

Ce sont quelques-unes des questions auxquelles sont confrontés les dirigeants de Franklin Templeton — officiellement Franklin Resources Inc. — une grande société d'investissement et de gestion d'actifs avec environ 1 700 milliards de dollars d'actifs sous gestion, fondée en 1947.

Au cours de ses 79 ans d'histoire, Franklin Templeton a grandi grâce à des acquisitions stratégiques qui ont renforcé ses capacités et sa portée mondiale et élargi ses compétences à travers les classes d'actifs, les zones géographiques et les philosophies d'investissement.

Aujourd'hui, cependant, l'IA est un moteur important de la croissance et de la rentabilité futures. Les consultants,, les universitaires,et les associations professionnelles conviennent que la technologie alimente déjà la recherche, la conformité et les relations clients dans le domaine de l'investissement et qu'elle les transformera davantage à l'avenir.

Jenny Johnson, PDG de Franklin Templeton et dirigeante de troisième génération de l'entreprise, a longtemps combiné le leadership en investissement avec une grande maîtrise de la technologie, ayant géré des organisations technologiques plus tôt dans sa carrière. Avant que l'IA ne devienne un mandat au niveau du conseil d'administration, elle se concentrait déjà sur l'IA depuis des années. Elle expérimente personnellement l'IA générative, construisant des agents d'IA et utilisant des techniques comme le vibe coding (utilisation de prompts d'IA générative pour écrire du code) afin de créer des programmes informatiques.

Mais même Johnson a été étonnée par l'avancement rapide de l'IA dans le secteur. « Cela va plus vite que ce que je pensais », a-t-elle déclaré dans une interview vidéo vidéode novembre 2025. « Chaque grande institution financière dépense beaucoup d'argent en rapprochement entre les systèmes et en rapprochement des données. L'IA peut aider à cela. » Elle a noté que l'IA pourrait également examiner les rapports de recherche des entreprises et les rapports des vendeurs, en analysant, par exemple, comment les tarifs douaniers affecteraient les entreprises pharmaceutiques américaines par rapport à celles en Europe. « Je ne pense pas que tout le monde aura les mêmes modèles », a-t-elle déclaré. « L'entraînement du modèle va reposer sur vos propres données. » L'avenir, a-t-elle dit, sera d'avoir l'ensemble des talents de l'entreprise utilisant l'IA comme un outil.

Capacités d'IA aujourd'hui chez Franklin Templeton

Franklin Templeton se dirige rapidement vers cet avenir, avec une grande variété de capacités d'IA internes et de plateformes transformatrices à la fois en production et en phase pilote. L'entreprise a des équipes produit qui travaillent avec des unités commerciales telles que la distribution, les opérations et les investissements. Chaque équipe produit fonctionne selon un modèle IA-first qui combine la gestion de produit, l'ingénierie et la science des données en une seule unité. Il existe une équipe de plateforme IA commune et une équipe de recherche. Il existe également une équipe d'adoption et de solutions qui pilote la mise en œuvre de l'IA par les employés et aide à aligner les avantages commerciaux avec les produits.

Deep Ratna Srivastav, le directeur IA de l'entreprise, est responsable de la gestion des produits IA, de l'ingénierie, de la recherche et de l'adoption. Il a participé à la conceptualisation et au lancement du Goals Optimization Engine Goals Optimization Enginede Franklin Templeton, l'une des premières offres de sélection et d'optimisation de portefeuille de l'entreprise. Il nous a dit que le moteur s'intègre aux écosystèmes fintech mondiaux — y compris ceux avec les teneurs de registres, les fournisseurs de comptes gérés, les dépositaires et les plateformes de patrimoine numérique — pour fournir des stratégies d'investissement personnalisées alignées sur les objectifs financiers des investisseurs. Il génère actuellement des recommandations pour plus de 40 000 investisseurs, principalement axées sur les objectifs de retraite. L'application a été adoptée par plusieurs partenaires stratégiques de l'entreprise et fait partie de la feuille de route prospective de l'IA de l'entreprise. La prochaine phase, a déclaré Srivastav, appliquera l'apprentissage par renforcement pour faire progresser l'optimisation du portefeuille.

Franklin Templeton propose à son équipe de vente et de distribution son Intelligence Hub, qui rassemble des capacités d'IA et numériques conçues pour améliorer les perspectives, faciliter la gestion des territoires et renforcer l'engagement client lors des réunions avec les conseillers financiers. Le hub centralise des sources de données auparavant fragmentées, des recherches et plus de 15 outils de flux de travail en une seule interface, réduisant le temps de recherche manuelle et accélérant l'accès à des contenus importants pour les réunions de vente. Les flux de travail alimentés par l'IA automatisent la génération de listes, la préparation des réunions et la priorisation dynamique. Un vendeur de Franklin Templeton peut obtenir une recommandation sur les conseillers financiers indépendants à mettre en avant, sur quoi se concentrer dans une conversation client, comment obtenir au mieux une visibilité auprès du conseiller, et les clients les plus appropriés à rencontrer en fonction de la proximité géographique.

Après un pilote d'un an, Intelligence Hub a été largement mis à disposition des professionnels de la vente de l'entreprise au début de 2026. Srivastav a déclaré qu'il avait apporté des améliorations mesurables de l'efficacité, notamment une réduction du temps de préparation quotidien avant les réunions clients. Il a également conduit à une augmentation significative des interactions clients à valeur ajoutée.

L'entreprise a également appliqué l'IA aux processus de bout en bout dans les services intermédiaires et arrière de l'organisation. Il existe des plateformes basées sur l'IA en production pour le rapprochement automatisé des transactions et pour créer des communications évolutives avec les dépositaires, les contreparties et les opérations de trading de base.

L'analyse des investissements est également de plus en plus soutenue par l'IA. L'objectif n'est pas d'automatiser les conseils en investissement mais de les soutenir avec de meilleures informations, une itération plus rapide et des perspectives que les humains seuls ne pourraient pas atteindre. « Copilote, pas pilote automatique » est l'objectif global.

À cette fin, un système appelé MosaiQ combine la construction de portefeuille, la recherche de gestionnaires et l'analyse en une seule plateforme. Un assistant IA nommé Pixel guide les utilisateurs à travers MosaiQ en utilisant le langage naturel pour expliquer des concepts d'investissement complexes et, de plus en plus, pour effectuer des tâches de bout en bout pour le compte des utilisateurs. Un nouvel assistant « copilote » pour les gestionnaires de portefeuille est en place, capable de fournir des alertes précoces sur les chocs de marché, d'identifier les biais comportementaux dans la formation et de fournir des perspectives sur la création de portefeuille. Franklin Templeton a également construit un analyste d'investissement agentique appelé Gromit qui peut analyser indépendamment des sujets nuancés (par exemple, l'impact de la hausse des prix du pétrole sur les tendances du travail aux États-Unis), vérifier les faits humains et offrir des points de vue contradictoires en analysant un large éventail de sources de données propriétaires et tierces. Ces systèmes sont principalement alimentés par l'IA générative.

Perspectives d'avenir

Pour positionner l'entreprise face à l'évolution des demandes des clients, le groupe multi-actifs de 103 milliards de dollars de Franklin Templeton, Franklin Templeton Investment Solutions, a chargé Max Gokhman, ancien directeur adjoint des investissements, de diriger la nouvelle équipe AI & Digital Asset Solutions. Elle se concentrera sur trois domaines : développer davantage les capacités d'investissement pilotées par l'IA, lancer des stratégies intégrant des actifs numériques et des produits tokenisés, et conseiller les clients sur l'utilisation efficace de ces technologies dans leurs propres portefeuilles et organisations. L'expérience de Gokhman en tant que fondateur d'une entreprise d'IA, investisseur en actifs numériques, allocateur d'actifs institutionnels, gestionnaire de portefeuille multi-actifs et directeur des investissements l'a rendu particulièrement apte à diriger cet effort.

« J'ai vu notre secteur changer plusieurs fois au cours de ma carrière, mais jamais à un rythme aussi rapide », a déclaré Gokhman. « Une concentration tenace et une volonté de pivoter sont indispensables pour tout gestionnaire d'actifs qui veut être pertinent dans cinq ans. »

Le directeur de l'IA, Srivastav, et ses collègues travaillent sur de nombreux autres processus de bout en bout. L'un d'eux concerne l'intelligence vocale pour le commerce de détail américain afin de transformer l'engagement client. L'IA de « commentaire de portefeuille », qui fournira des informations opportunes pour renforcer l'expérience client, est en phase de planification. L'utilisation du copilote de gestion de portefeuille d'orchestration multi-agents pour l'équipe d'investissement est une autre étape dans la refonte de bout en bout du processus d'investissement. Le marketing rationalise son processus de création de contenu, lui permettant de produire un contenu plus personnalisé, opportun et de haute qualité. D'autres fonctions de l'entreprise — y compris les services juridiques, la conformité, les RH et les finances — seront également réorganisées avec l'IA.

Ni Srivastav ni le PDG Johnson ne sont particulièrement préoccupés par l'adhésion des employés de Franklin Templeton à la transformation de l'IA. Bien que les opportunités de formation à l'IA n'aient eu qu'un succès modéré, il y a néanmoins eu une adoption rapide de presque tous les outils d'IA mis à la disposition des employés, a déclaré Srivastav. Dans de nombreux cas, ces outils ont été visibles pour les clients et les partenaires, ce qui aide à convaincre les employés de les utiliser. Srivastav a noté que la non-conformité à la politique et aux procédures étendues de gouvernance de l'IA de l'entreprise n'a pas été une préoccupation jusqu'à présent.

L'équipe de direction de Franklin Templeton n'est pas sûre que ses capacités en IA aboutiront à une transformation de « grande banque » ou qu'elles alimenteront une évolution plus lente vers une efficacité et une efficience accrues. Ils savent cependant qu'ils veulent être prêts avant la demande des clients et du marché et qu'ils doivent faire partie des leaders du secteur.