富蘭克林坦伯頓以AI革新投資

你會怎麼做？ 若你確信人工智能將徹底改變你的行業，你會採取哪些行動？若你感覺自己正處於這場變革的轉折點，你會選擇成為行業中率先擁抱AI的倡導者，還是快速跟進者？

這些是富蘭克林坦伯頓（正式名稱為富蘭克林資源公司）領導層所面臨的部分問題。該公司成立於1947年，是一家大型投資與資產管理公司，管理資產規模約達1.7兆美元。

在長達79年的歷史中，富蘭克林坦伯頓透過策略性收購持續成長，不僅強化了自身能力與全球佈局，更擴展了在資產類別、地域及投資哲學上的專業範疇。

然而，如今人工智能已成为未来增长和盈利能力的重要驱动力。 顧問, 學術界以及 行業協會 同意该技术已在投资领域推动研究、合规和客户关系的发展，并将在未来进一步改变这些领域。

珍妮·约翰逊是富兰克林坦伯顿的首席执行官，也是该公司的第三代领导者。她长期以来将投资领导力与深厚的技术素养相结合，职业生涯早期曾管理过技术组织。早在人工智能成为董事会层面的优先事项之前，她就已经专注于人工智能多年。她亲自尝试生成式人工智能，构建AI代理，并运用诸如“氛围编码”（即通过生成式AI提示编写代码）等技术来创建计算机程序。

但即使是约翰逊也对人工智能在行业中的快速进展感到惊讶。她在2025年11月表示：“这比我想象的来得还要快。” 視頻面試「每家大型金融機構都在系統對帳與數據核對上投入大量資金，而人工智慧能協助處理這項工作。」她指出，AI還能審閱公司研究報告與賣方報告，例如分析關稅對美國藥廠與歐洲藥廠的影響差異。「我認為並非所有人都會採用相同的模型，」她表示，「訓練模型的關鍵在於你自身的數據。」她認為，未來將是公司全體人才運用AI作為工具的時代。

富蘭克林坦伯頓今日的AI能力

富蘭克林坦伯頓正迅速邁向這一未來，其內部擁有大量人工智慧能力，以及處於生產與試點階段的變革性平台。該公司設有產品團隊，與分銷、營運及投資等業務部門協作。每個產品團隊均採用「AI優先」模式，將產品管理、工程與數據科學整合為一體。此外，公司還設有通用AI平台團隊與研究團隊，以及負責推動員工採用AI、協助將業務效益與產品對接的採用與解決方案團隊。

Deep Ratna Srivastav，該公司的首席人工智能官，負責人工智能產品管理、工程、研究及應用。他參與了富蘭克林坦伯頓的構思與推出。 目標優化引擎，該公司早期的投資組合選擇與優化產品之一。他告訴我們，該引擎與全球金融科技生態系統整合——包括記錄保存機構、管理帳戶提供商、託管機構及數位財富平台——以提供符合投資者財務目標的個人化投資策略。目前，該引擎為超過40,000名投資者提供建議，主要聚焦於退休目標。此應用已獲公司多家策略合作夥伴採用，並納入公司前瞻性人工智慧發展藍圖。斯里瓦斯塔夫表示，下一階段將應用強化學習技術，以推進投資組合優化。

富蘭克林坦伯頓為其銷售與分銷團隊提供智能中心，整合人工智慧與數位功能，旨在強化洞察力、優化區域管理，並在與理財顧問會面時加強客戶互動。該中心將過去分散的數據來源、研究資料及超過15種工作流程工具集中於單一介面，減少手動搜尋時間，加速取得銷售會議所需的重要內容。AI驅動的工作流程能自動生成清單、準備會議資料並進行動態優先排序。富蘭克林坦伯頓的銷售人員可獲得建議，包括應重點關注哪些獨立理財顧問、客戶對話中應聚焦哪些議題、如何有效提升在顧問面前的能見度，以及根據地理鄰近性選擇最適合會面的客戶。

在經過為期一年的試點後，Intelligence Hub 於2026年初正式向公司銷售專業人員全面開放。Srivastav 表示，該系統已帶來可衡量的效率提升，包括減少客戶會議前的每日準備時間，同時也顯著增加了高附加值的客戶互動。

該公司亦已將人工智能應用於組織中後台的端到端流程。目前已投入生產的人工智能平台，可用於自動對賬交易，並與託管機構、交易對手及核心交易運營部門建立可擴展的通訊。

投資分析也日益獲得人工智慧的支援。其目標並非自動化投資建議，而是透過更完善的資訊、更快的迭代，以及人類獨力無法達成的洞察來輔助投資決策。「副駕駛，而非自動駕駛」是整體目標。

為此，一個名為MosaiQ的系統將投資組合建構、經理人研究與分析整合至單一平台。AI助理Pixel透過自然語言引導用戶使用MosaiQ，解釋複雜的投資概念，並逐漸能代表用戶執行端到端任務。此外，新設的投資組合經理「副駕駛」助理可提供市場衝擊的預警、識別訓練中的行為偏誤，並針對投資組合創建提供見解。富蘭克林坦伯頓還開發了名為Gromit的智能投資分析師，能獨立分析細微議題（例如油價上漲對美國勞動力趨勢的影響）、驗證人類資訊，並透過分析廣泛的專有與第三方數據來源提出反向觀點。這些系統主要由生成式AI驅動。

期待

為因應客戶需求變化，富蘭克林坦伯頓旗下管理1030億美元資產的多資產團隊「富蘭克林坦伯頓投資解決方案」，任命前副投資長Max Gokhman領導新成立的「AI與數位資產解決方案」團隊。該團隊將聚焦三大領域：進一步開發AI驅動的投資能力、推出結合數位資產與代幣化產品的策略，以及協助客戶在自身投資組合與組織中有效運用這些技術。Gokhman曾擔任AI公司創辦人、數位資產投資者、機構資產配置者、多資產投資組合經理人及投資長，這些經歷使他成為領導此項任務的最佳人選。

「在我的職業生涯中，我見證了我們行業多次變革，但從未以如此迅猛的速度發生。」戈克曼表示。「堅韌不拔的專注力與隨時調整方向的意願，是任何想在五年後仍保持影響力的資產管理公司必備的條件。」

首席人工智能官Srivastav及其同事正在處理多項端到端流程。其中一項是針對美國零售業務的語音智能技術，旨在重塑客戶互動模式。目前處於規劃階段的「投資組合評論」人工智能，將提供即時洞察以強化客戶體驗。而為投資團隊部署多智能體協作投資組合管理副駕駛，則是投資流程端到端重構的又一關鍵步驟。市場營銷部門正簡化內容創作流程，以產出更個性化、即時且高品質的內容。其他企業職能部門——包括法務、合規、人力資源及財務——也將通過人工智能進行類似重構。

斯里瓦斯塔夫和首席执行官约翰逊都不太担心富兰克林坦伯顿的员工是否会配合人工智能转型。斯里瓦斯塔夫表示，虽然人工智能教育的机会仅受到一定程度的欢迎，但员工对几乎所有提供的AI工具都迅速采纳。在许多情况下，这些工具已对客户和合作伙伴可见，这有助于说服员工使用它们。斯里瓦斯塔夫指出，迄今为止，员工未遵守公司广泛的AI治理政策和程序的情况并未成为问题。

富蘭克林坦伯頓的領導團隊不確定其AI能力是否會帶來「大型銀行」的轉型，或是推動邁向更高效率與效能的緩慢演進。然而，他們清楚知道，必須在客戶與市場需求來臨前做好準備，並成為業界的領導者之一。